Funding Circle bzw. Zencap Erfahrungen – Crowdinvesting im Test

Zuletzt aktualisiert & geprüft: 26.11.2018

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Unternehmenskredite online finanzieren I Zencap

übernommen!

Geschäftskredite von Privat – Wie günstig sind die Konditionen?

Zencap ist ein Online Kreditportal, welches sich auf die Vermittlung von Krediten für kleine und mittelständische Unternehmen spezialisiert hat. Hinter dem 2014 in Berlin gegründeten Unternehmen, steht ein wachsendes Expertenteam mit umfassender Finanzexpertise. Ziel ist es, kleinen und mittelständischen Unternehmen eine günstige Alternative zum klassischen Bankkredit zu bieten. Angeboten werden Businesskredite von bis zu 250.000 Euro ab einem effektiven Jahreszins von 3,99 Prozent. Zencap bietet jedoch auch für Anleger einige Vorteile. Investoren können hier mit einer durchschnittlichen Nettorendite von 6,78 Prozent rechnen. In meinem großen Testbericht erfahren Sie was Zencap sonst noch alles zu bieten hat.

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Die wichtigsten Fakten zu Zencap im Überblick:

  • Online Kreditportal für Geschäftskredite
  • Kreditbeträge von bis zu 250.000 Euro
  • Günstige Zinsen ab 3,99 Prozent eff.
  • Kreditgebühren zwischen 1 und 4,5 Prozent
  • Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Gut erreichbarer Kundensupport
  • Nettorenditen von durchschnittlich 6,78 Prozent für Anleger

Einen Kredit bei Funding Circle ehem. Zencap beantragen

Zencap Erfahrungen - Webseite

Transparente Konditionen bei Zencap

Positiv aufgefallen ist im Zencap Test der transparente und offene Umgang mit den Konditionen. Sowohl Zinsen wie auch Gebühren werden auf dem Portal übersichtlich präsentiert. Dazu erhalte Besucher einen schnellen Überblick zu den Services wie Beratung, Sondertilgungen, Bonitätsprüfung oder Registrierung.

Die Höhe des angebotenen Zinssatzes hängt im Wesentlichen von der Bonität des Unternehmens ab. Hierzu wurden die Zinssätze je nach vorhandener Bonitätsklasse gestaffelt:

  • Bonitätsklasse A+: 3,99 bis 5,99 Prozent
  • Bonitätsklasse A: 4,48 bis 6,80 Prozent
  • Bonitätsklasse B: 5,41 bis 8,44 Prozent
  • Bonitätsklasse C: 7,30 bis 11,91 Prozent
  • Bonitätsklasse C-: 11.32 bis 15,64 Prozent

Dies zeigt, dass die Zinsspanne bei Zencap sehr hoch ist. Allerdings haben somit auch Unternehmen noch die Chance auf einen Kredit, die von ihrer Bank möglicherweise abgelehnt wurden.

Zu den Zinsen kommen bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung noch Gebühren hinzu. Diese richten sich immer nach der gewählten Laufzeit. Wer seinen Kredit innerhalb von 6 Monaten zurückführt, zahlt eine einmalige Gebühr von 1 Prozent. Bei Laufezeiten von 48 oder 60 Monaten werden 4,5 Prozent fällig.

Zencap Erfahrungen - Kreditgebühren

Für die Kontoführung des Kreditkontos werden von Zencap keine Kosten berechnet. Zudem ist auch die Einholung eines Kreditangebots mit keinerlei Gebühren verbunden. Zu den weiteren Pluspunkten gehört, dass im Vergleich zu den meisten Businesskrediten Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit gebührenfrei möglich sind.

Durchschnittliches Angebot bei den Laufzeiten

Die Laufzeiten bei Zencap bewegen sich auf einem durchschnittlichen Niveau. Mit 6 Monaten wird eine relativ geringe Mindestlaufzeit angeboten. Maximal können Kreditnehmer eine Laufzeit von 60 Monaten wählen, was im Vergleich mit anderen Firmenkrediten nicht allzu lange ist. Gerade bei einer hohen Kreditsumme kann sich die begrenzte Maximallaufzeit als Nachteil erweisen. Kreditnehmer sollten sich zudem bewusst sein, dass eine längere Laufzeit für deutlich höhere Kosten sorgt.

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Großzügiger Kreditrahmen bei Zencap

Zu den Pluspunkten im Zencap Test gehört der sehr umfangreiche Kreditrahmen. Geschäftskunden können einen Kredit von bis zu 250.000 Euro erhalten. Dies ist bei Businesskrediten eine echter Vorteil, da mitunter relativ große Finanzlücken geschlossen werden müssen. Im Vergleich zu Privatkrediten fällt die Mindestsumme von 10.000 Euro relativ hoch aus. Für Businessdarlehen ist dies jedoch nicht ungewöhnlich. Da Firmenkredite in der Regel im größeren Umfang vergeben werden, ist das Angebot von Zencap in diesem Bereich als absolut positiv zu bewerten.

Zencap Erfahrungen - Kreditrechner

Verschiedene Arten von Geschäftskrediten im Angebot

Im Gegensatz zu Privatdarlehen lassen sich Geschäftskredite nicht in unterschiedliche Verwendungszwecke oder Kreditarten einteilen. Businesskredite werden in erster Linie zum Ausbau des eigenen Unternehmens genutzt. Die über Zencap vergebenen Kredite können beispielsweise zur Auftragsfinanzierung, Vor- oder Projektfinanzierung eingesetzt werden. Hierbei handelt es sich zumeist um kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von 6 Monaten.

Dazu können die Kredite auch in Vorräte, Betriebsmittel oder zur Erhöhung der Liquidität dienen. Solche Darlehen sind zumeist mittelfristig und mit einer Laufzeit zwischen 12 und 24 Monaten verbunden. Natürlich sind bei Zencap auch langfristige Kredite von 3 bis 5 Jahren verfügbar. Deren Einsatzzweck umfasst in der Regel die Finanzierung von Maschinen, Software sowie der Betriebs- und Geschäftsausstattung.

Wie der Zencap Test gezeigt hat, stehen die Kredite für nahezu alle Verwendungszwecke zur Verfügung.

  • Kurzfristige Kredite für Vor- und Projektfinanzierung
  • Mittelfristige Kredite für Betriebsmittel, Vorräte oder Liquidität
  • Langfristige Kredite zur Finanzierung von Maschinen, Fahrzeugen etc.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme über Zencap

Die Kredite von Zencap werden mit Ausnahme der Gbr für fast alle Unternehmensformen angeboten. Zudem gibt es Einschränkungen für Einzelunternehmen, die nicht im Handelsregister eingetragen sind. Diese Unternehmen können nur dann einen Kredit erhalten, wenn Sie nach dem HGB Bilanzieren. Erforderlich sind Bilanz sowie Gewinn- und Verlustrechnung. Eine Einnahme- Überschussrechnung ist dagegen nicht ausreichend.

Zu den weiteren Voraussetzungen gehört ein Firmensitz in der Bundesrepublik Deutschland. Das Unternehmen muss seit zwei Jahren bestehen und in den letzten beiden Geschäftsjahren jeweils mindestens einen Umsatz von 100.000 Euro erzielt haben.

Einige Ausschlusskriterien müssen bei Zencap ebenfalls beachtet werden. So wird bei einer rückläufigen Geschäftsentwicklung, Problemen mit der Liquidität sowie fehlendem Eigenkapital kein Kredit vergeben. Insgesamt bewegen sich die Kreditvoraussetzungen bei Zencap in einem normalen Rahmen, wie es ihn auch bei einem klassischen Bankkredit gibt.

In wenigen Minuten einen Firmenkredit bei Zencap beantragen

Wer die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt kann diesen bequem online beantragen. Einfach registrieren, ein aussagekräftiges Unternehmensprofil erstellen und die erforderlichen Unterlagen hochladen. Nach meinen Zencap Erfahrungen wird der Antrag innerhalb von 48 Stunden geprüft. Bis zu diesem Zeitpunkt entstehen keinerlei Kosten. Ist alles ok wird das Projekt zur Finanzierung freigeschaltet. Sobald die Finanzierung steht, wird der vereinbarte Kreditbetrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

Schritt 1: Den gewünschten Kredit mit dem Kreditrechner ermitteln. Hierzu einfach Betrag und Laufzeit mit dem Schieberegler einstellen. Zu beachten ist dabei, dass die Angaben des Kreditrechners auf der Risikoklasse A+ basieren.

Zencap Erfahrungen - Rechner

Schritt 2: Registrierungsformular ausfüllen. Hierzu werden nur wenige persönliche Angaben benötigt. Zudem noch Benutzername und Kennwort festlegen.

Zencap Erfahrungen - Registrierung

Schritt 3: Ist die Registrierung abgeschlossen beginnt die eigentliche Kreditanfrage. Hierfür wird ein umfangreiches Unternehmensprofil erstellt, sodass sich Investoren ein genaues Bild über die Firma machen können.

Zencap Erfahrungen - Firmenprofil

Schritt 4: Zum Abschluss der Anfrage müssen noch einige Unterlagen hochgeladen werden. Hierzu gehören die Bilanzen der letzten drei Berichtsperioden oder falls diese noch nicht erstellt wurden eine betriebswirtschaftliche Auswertung. Dazu die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung sowie eine Kopie des Personalausweises bzw. Reisepasses des Inhabers.

Schritt 5: Nun heißt es abwarten. Die Anfrage wird geprüft und wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind freigeschaltet. Haben sich genug Investoren gefunden erfolgt die Auszahlung nach meinen Zencap Erfahrungen innerhalb weniger Tage.

Jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich

Wie meine Zencap Erfahrungen zeigen können Kreditnehmer zu jedem Zeitpunkt Sondertilgungen vornehmen. Hierfür werden im Gegensatz zu den meisten Banken keinerlei Gebühren berechnet. Sogar eine vorzeitige Ablösung des Kredits ist ohne Zusatzkosten möglich. Entwickeln sich die Geschäfte besser als erwartet oder flattert ein anderer Geldsegen ins Haus, lohnt es sich fast immer, diesen in den Kredit zu investieren.

Kostenlose Sondertilgungen sind bei Privatkrediten wie sie beispielsweise über Auxmoney oder Lendico vergeben werden keine Seltenheit. Im Bereich der Firmenkredite ist dies jedoch äußerst selten und somit ein echter Pluspunkt bei Zencap.
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Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung

Kredite ohne Schufa sind ein Thema für sich. Wenn überhaupt werden diese ausschließlich für Privatkunden angeboten. Bei einem Firmenkredit mit entsprechend hohem Betrag wäre das Ausfallrisiko viel zu hoch. Für jede Kreditanfrage wird von den Zencap Experten deshalb eine umfassende Bonitätsprüfung durchgeführt. Diese setzt sich aus zwei wesentlichen Punkten zusammen.

Zunächst werden die eingereichten Jahresabschlüsse einer intensiven Prüfung unterzogen. Anschließend holt Zencap noch Auskünfte bei Creditreform ein. Anhand des Ergebnisses wird das Unternehmen dann in eine von fünf Risikoklassen eingestuft. Diese sind Basis für die Ermittlung des effektiven Zinssatzes. Ist das Risiko höher wird ein entsprechend höhere effektiver Jahreszins angesetzt.

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Keine Kreditversicherung möglich

Gerade bei größeren Krediten besteht oftmals der Wunsch, diese durch eine Versicherung abzusichern. Bei Zencap gibt es diese Möglichkeit leider nicht. Mit einer Kreditversicherung können Familie oder Geschäftspartner vor Schulden geschützt werden, falls dem Kreditnehmer während der Laufzeit etwas zustößt.

Da bei Zencap keine Kreditversicherung angeboten wird, müssen Kunden auf alternative Möglichkeiten wie eine Risikolebensversicherung zurückgreifen. Dieser Punkt gehört zu den negativen Faktoren im Zencap Test.

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Gut erreichbarer Kundensupport

Bei Fragen und Problemen ist ein persönlicher Ansprechpartner immer eine positive Sache. Bei Zencap steht für Kreditsuchende und Investoren ein telefonischer Kundenservice zur Verfügung. Dieser ist von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 18:00 Uhr erreichbar. Erfreulicherweise bietet Zencap hierfür eine kostenfrei 0800-Rufnummer an. Zudem kann der Kundensupport jederzeit per E-Mail oder Fax kontaktiert werden.

Im Zencap Test meldete sich schon nach wenigen Augenblicken ein Mitarbeiter. Dabei wurden alle Fragen freundlich und kompetent beantwortet. Bei Anfragen per E-Mail lag zumeist spätestens nach zwei Werktagen eine Antwort vor. Insgesamt betrachtet, gibt es am Kundenservice von Zencap nichts auszusetzen.

10417734_458581950948924_1051111464433935549_nFazit zu meinen Funding Circle bzw. Zencap Erfahrungen

Im Test konnte Zencap in den meisten Bereichen durchaus überzeugen. Zu den Pluspunkten gehört zunächst der großzügige Kreditrahmen. Was die Konditionen betrifft, kommt es in erster Linie auf die Bonität des Kunden an. Ist diese nicht optimal, kann der Zencap Kredit relativ teuer werden. Kostenlose Sondertilgungen und ein gut erreichbarer Kundenservice tragen ebenfalls zur positiven Bewertung bei. Was noch fehlt, ist die Möglichkeit, den Kredit durch eine entsprechende Versicherung. abzusichern.

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Funding Circle bzw. Zencap Erfahrungen – Crowdinvesting im Test was last modified: August 3rd, 2018 by JuliusDream011
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