Smava online Kredit Erfahrungsberichte & Test 2018

Zuletzt aktualisiert: 15.10.2018

Smava Erfahrungen

smava bietet als Plattform zahlreiche Kredite zu attraktiven Konditionen. Auch Investoren finden hier zahlreiche Angebote, denn sie können mit ihrem Investment verschiedene Projekte unterstützen. Damit agiert smava nicht nur als Vermittlungsplattform für Kredite, sondern ebenfalls für Investitionsprojekte. Durch die transparente Preisgestaltung sowie die fairen Konditionen ist smava für viele Interessenten die erste Anlaufstelle, wenn es um Finanzierungen jeglicher Art gibt. Der Kredit-Rechner macht es besonders einfach, attraktive Angebote zu finden und die Konditionen völlig unverbindlich miteinander zu vergleichen. Suchen auch Sie einen Kredit oder eine Investmentmöglichkeit? Das smava-Portal ist einen Klick entfernt.

Das Portal: Smava Erfahrungen von Kreditnehmern

„smava – Ihr Kredit ist da“ – die Plattform hält verschiedene Kredite für die Kunden bereit. Doch auch Anleger haben die Möglichkeit, Geld zur Verfügung zu stellen sowie die Kredite zu finanzieren. Diesbezüglich gibt es verschiedene Zinsvergütung. smava macht auf den ersten Eindruck einen aufgeräumten sowie intuitiv zu bedienenden Eindruck. Wer möchte, kann sich bereits auf der Startseite nach seinen persönlichen Wunschvorstellungen die besten Kreditangebote anzeigen lassen. Dafür ist lediglich die Auswahl von:

  • Nettobetrag,
  • Laufzeit,
  • Verwendung

notwendig. Anhand dieser Parameter werden dann alle Kreditangebote übersichtlich in Listenform angezeigt. Die möglichen Kreditnehmer erfahren nicht nur kurze Produktdetails, sondern auch die Monatsrate, den Sollzins sowie den effektiven Jahreszins. Anhand dieser Angaben lassen sich die Angebote zunächst oberflächlich vergleichen. Wer auf den Button „weiter“ klickt, erhält nähere Informationen zum jeweiligen Angebot.

Welche Kredite werden angeboten?

Die Auswahl der Kredite bei smava ist besonders umfangreich. Unter der Rubrik Kredite gibt es folgende Auswahlmöglichkeiten:

  • Kredite für Selbstständige
  • Sofortkredite
  • Kredit ohne SCHUFA

Hinzu kommen eigene Kategorien für Privatkredite, Autokredite oder die Umschuldung. Wer möchte, kann auch Geld anlegen und findet hier entsprechende Angebote. Generell bietet die Plattform eine gute Möglichkeit, um verschiedene Kreditangebote unproblematisch einzuholen sowie die Anbieter miteinander zu vergleichen.

Kreditrechner zeigt Kredite im Eilverfahren

Der kostenlose Kreditrechner stellt nach Angaben der Kunden die optimalen Konditionen vor. Dafür müssen der Nettokreditbetrag, die Laufzeit sowie der effektive Jahreszins eingegeben werden. Sofort erhalten mögliche Kreditnehmer die Übersicht zu monatlichen Rate (Mindestwert) den Zinsaufwand sowie die gesamten Kreditkosten. Damit ist der Vergleich noch einfacher möglich.

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Warum Smava – was sind die Vorteile?

Ein wesentlicher Vorteil von smava ist der einfache Vergleich verschiedener Kreditangebote. Zunächst erfolgt dieser Vergleich kostenfrei. Kommt es zum Abschluss und zur Auszahlung der Kreditsumme, werden natürlich entsprechende Gebühren erhoben. Anhand des transparenten Vergleiches können sich die Kunden allerdings das beste Angebot völlig unverbindlich aussuchen. Dabei beschränkt sich das Kreditangebot nicht nur auf private Verbraucher, sondern auch Gewerbetreibende sowie Selbstständige können einen Kredit in Anspruch nehmen.

Schnelle Kreditentscheidung

Da der gesamte Kreditprozess online abgewickelt wird, erhalten die Kunden auch deutlich schneller eine Entscheidung. Die Zusage erfolgt sogar meist schon innerhalb von 60 Sekunden. Dabei arbeitet die Plattform mit renommierten Finanzinstituten des deutschen Kreditmarktes zusammen, sodass jederzeit die besten Kreditzinsen angeboten werden. Mithilfe des Kreditvergleiches lassen sich auch kostengünstige Spezialkredite (beispielsweise für Rentner) finden.

Unabhängigkeit sorgt für Angebotsvielfalt

smava ist ein Kreditvermittler. Dadurch werden verschiedene Angebote der einzelnen Kreditinstitute berücksichtigt. Auf diese Weise können sich die Anleger die für sie besten Konditionen heraussuchen. Es ist auch möglich, private Kredite Anspruch zu nehmen. Dazu muss beispielsweise ein individuelles Finanzierungsprojekt erstellt werden. Geeignet sind solche Kredite vor allem für kleinere Summen, da sie einfacher finanziert werden und mit geringeren Fixkosten verbunden sind.

Vorzüge auf einen Blick:

  • SCHUFA-neutral und unverbindliche Angebote
  • sichere Datenübertragung
  • meist schnelle Kreditentscheidungen
  • exklusive Kredit-Konditionen mit tiefen Zinsen
  • kostenlose Kreditberatung
Smava Webseite

smava besitzt ein Prüfsiegel vom TÜV Saarland

Smava online Kredit Test: Wie wird ein Kredit vergeben?

Soweit sich die künftigen Kreditnehmer für ein Angebot entschieden haben, wird alles Weitere ebenfalls unkompliziert online abgewickelt. Nachdem die Auswahl aus der Liste getroffen wurde, erfolgt die Weiterleitung zum Anbieter, wenngleich dies noch immer auf dem smava Portal stattfindet. Hier erhalten die Kunden noch einmal eine Übersicht über sämtliche Kredit Informationen. Dazu gehört nicht nur der Verwendungszweck oder der Nettokreditbetrag, sondern ebenfalls die Kreditlaufzeit. Auf Wunsch haben die günstigen Kreditnehmer hier noch einmal die Möglichkeit, die Angaben anzupassen. Auf Basis dieser Daten erfolgt die Anzeige der Monatsrate und das Angebot des effektiven Jahreszinses.

Jetzt bestimmen die künftigen Kreditnehmer die Anzahl der Kreditnehmer. Entweder kann der Kredit alleine oder durch einen zweiten Kreditnehmer beantragt werden.

Ausfüllen des Antragsformulars unverbindlich

Nachdem die grundlegenden Daten für den Kredit geklärt worden, erfolgt die Weiterleitung zu einem Antragsformular. Hier sind Angaben zur Person notwendig. Dabei handelt es sich unter anderem um die folgenden Informationen:

  • Name
  • Geburtsdatum
  • Telefon
  • E-Mail

Im weiteren Verlauf des Prozesses werden Angaben zur Einkommenssituation benötigt. Hier sind die Einkünfte und Angaben zum Arbeitsverhältnis notwendig. Außerdem werden mögliche Sparguthaben abgefragt. Nachdem auch diese Angaben getätigt worden sind, erfolgt der letzte Schritt: das Vergleichen der Angebote. Dieser Vergleich findet völlig unverbindlich und kostenfrei statt. Entscheiden sich die Interessenten, den Kredit anzunehmen, erfolgt die Verbindung mit dem entsprechenden Kreditinstitut. Hier werden dann sämtliche Vorgänge für die Abwicklung vorgenommen. smava dient lediglich als Vermittler, wickelt die Kredite aber nicht eigenständig ab.

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Smava Geld anlegen: Wie kann ich investieren?

Auf smava können auch Investoren aktiv werden. Es gibt immer wieder verschiedene Projekte, die durch Investitionen unterstützt werden können. Beispielsweise existieren einige Projekte, bei denen bereits ab 250 Euro Renditen bis zu 10 Prozent erzielt werden können. Außerdem gibt es die Absicherung gegen Kreditausfall.

In welche Projekte kann ich investieren?

Grundsätzlich ist es möglich, in verschiedene Kreditprojekte zu investieren. Dafür erstellen die Projekt-Inhaber eine Beschreibung ihres Vorhabens. Zu den Angaben gehört nicht nur die benötigte Kreditsumme, sondern auch der Zinssatz und Laufzeit. Klicken mögliche Investoren auf ein Projekt, sehen Sie sofort, ob das Projekt bereits vollständig finanziert worden ist. Innerhalb der Projekte ist es besonders einfach, die Rendite zu berechnen. Dazu wird ein eigener Rechner zur Verfügung gestellt.

Wer darf Projekt eröffnen?

Grundsätzlich darf auf smava jeder registrierte und geprüfte Nutzer Projekte zur Finanzierung eröffnen. Mögliche Investoren sehen, welchen Berufsstand der Antragsteller hat und aus welchem Bundesland er kommt. Zusätzlich gibt es Angaben zur Bonität. Bewertet werden:

  • SCHUFA-Bonität
  • KDF-Indikator
  • Zahlungsprofil

Anhand dieser Angaben können die Investoren entscheiden, ob sie Geld für dieses Projekt aufbringen. Im Gegensatz zu den Tagesgeld- oder Festgeldkonten können die Investoren hier selbst entscheiden, in welche Projekte sie investieren. Es ist nicht möglich, Renditen zu erzielen, sondern auch den Kapitaleinsatz abzusichern. Im Vergleich zu anderen konventionellen Investments (beispielsweise Sparbuch) gibt es auf smava deutlich attraktivere Zinsangebote, was viele Investoren zur Geldanlage bewegt.

Smava Finanzierungsrechner

smava bietet für Kreditnehmer einen Finanzierungsrechner auf der Webseite an

Private Investments: Das sollten Anleger wissen

Es gibt drei verschiedene Anlage-Tools, über die die Anleger in einen privaten Kredit investieren können:

  • standardisiertes Portfolio
  • automatische Geldanlage
  • individuelle Geldanlage

Beim standardisierten Portfolio legen die Investoren ihr Geld vergleichsweise sicher an. Das Portfolio erstreckt sich über sämtliche Bonitätsklassen und beinhaltet einen ausgewogenen Rendite-Risiko-Mix.

Automatische Geldanlage

Eine weitere Möglichkeit zum Investment auf der Plattform ist die automatische Geldanlage. Dafür steht ein Gebots-Assistent zur Verfügung. Bei ihm handelt es sich um eine Art „Bietmaschine“, welche auf Basis angegebener Kriterien für die private Kreditfinanzierung arbeitet. Die Gebotsabgabe funktioniert automatisch und die Investoren können ihr eigenes Rendite-Risiko-Profil erstellen.

Individuelle Geldanlage

Natürlich ist auch die individuelle Geldanlage auf smava möglich. Dadurch können Anleger direkt in die gewünschten Kreditprojekte investieren. Auch hier ist die Festlegung eines individuellen Rendite-Risiko-Profils möglich.

Ratenkredit als Geldanlage

Immer mehr Menschen suchen fernab der Kreditinstitute private Geldgeber, um sich Ratenkredite finanzieren zu lassen. Auch diese Form bietet eine Möglichkeit zur Investition. Die monatliche Rate bleibt für den Kreditnehmer konstant, aber es wird ein variabler Tilgungsanteil dafür berechnet. Gemessen am Kapitaleinsatz ist in den ersten Monaten der Ratenzahlung der Zinsanteil deutlich höher und der Tilgungsanteil geringer. Mit der steigenden Laufzeit nimmt dies allerdings ab.

Konditionen für Investoren

Wer sich für ein Investment interessiert, muss mindestens 250 Euro anlegen. Höchstens ist ein Investment von 100.000 Euro möglich. Laufzeiten variieren beim Ratenkredit zwischen 36, 60 sowie 84 Monaten. Für Anleger wird im Erfolgsfall eine Bearbeitungsgebühr (einmalig) in Höhe von 1,35 Prozent des Gebotsbetrages fällig.

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Smava Prüfung: Wie wird geprüft?

smava überprüft seine Nutzer nach verschiedenen Vorgaben. Dazu zählen:

  • Identitätsprüfung
  • Prüfung der Bonität

Natürlich wird jeder Nutzer bei der Registrierung auf seine Identität überprüft. Dafür werden Ausweisdokumente mit den gemachten Angaben bei der Registrierung abgeglichen. Außerdem ist zur Verifizierung der Adresse ein aktuelles Dokument (beispielsweise Rechnung eines Versorgers) notwendig.

Bonitätsprüfung umfangreich

Hinzu kommt die umfangreiche Bonitätsprüfung, welche drei Fakten umfasst: SCHUFA-Bonität, KDF-Indikator sowie das Zahlungsprofil.

Bei der SCHUFA-Bonität wird die Kreditwürdigkeit des Antragstellers bewertet. Mithilfe der Auskunftsdatei wird seine Kreditwürdigkeit geprüft, um das Ausfallrisiko des Kredites bestmöglich einschätzen zu können. Das soll nicht nur den Investoren zum Schutz dienen, sondern natürlich ebenfalls dem Anleger vor Überschuldung. Die Bonität wird durch smava nach Einverständnis des Kreditnehmers mithilfe der SCHUFA auf Basis der gesammelten Daten ermittelt. Möglich sind dabei Klassifizierungen von A bis M. smava lässt aber nur Antragsteller zu, deren Politiken sich zwischen A und H bewegen. Bei der Klassifizierung A beträgt das Ausfallrisiko 1,3 Prozent. Bei H gibt es bei 17,0 Prozent.

Indikator für Kapitaldienstfähigkeit

Der Indikator für Kapitaldienstfähigkeit (KDF) ist ebenfalls wichtiger Bestandteil in der Beurteilung der Bonität. Hier wird die Fähigkeit beurteilt, die Kreditraten mit seinem vorhandenen Nettoeinkommen um wirklich bezahlen zu können. Eingeteilt werden die Indikatoren zwischen 1 und 5, wobei fünf der schlechteste Wert ist und keine Freischaltung zum Marktplatz erhält. Zugelassen werden ausschließlich Antragsteller mit einem KDF-Indikator zwischen 1 und 3.

Smava Projekte

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Kosten und bei der privaten Kreditvergabe

Wer einen Kredit bei smava aufnimmt, muss dafür natürlich mit Kosten rechnen. Die Vermittlungsprovision wird erst der Abschluss eines privaten Kreditvertrages fällig und ist abhängig von der Laufzeit. Dabei werden Kredite mit 36 Monaten Laufzeit ohne Vermittlungsprovision zur Verfügung gestellt. Für 60 Monate sind es 3,0 Prozent des Kreditbetrages (mindestens 60 Euro). Für eine Kreditlaufzeit von 84 Monaten gelten die gleichen Bedingungen. Die Mindest- und Höchstbeträge für private Kredite liegen bei 1.000 Euro und insgesamt maximal 50.000 Euro.

Weitere Konditionen für Teil- und Privatkredite

Die Gültigkeitsdauer von Kreditprojekten beträgt 14 Tage. Der Mindestprozentsatz der Kreditsumme, ab dem der Kreditnehmer einen privaten Kredit-Antrag zur Verfügung gestellt bekommt, liegt bei 25 Prozent (mindestens 1.000 Euro). Eine Teilfinanzierung ist ab 25 Prozent Kreditsumme (mindestens 1.000 Euro möglich). Wer einen Antrag für einen privaten Kredit sendet, hat dafür eine Frist für die Rücksendung von sieben Kalendertagen (gerechnet ab dem Tag des Erhalts per E-Mail).

Bearbeitungsgebühren und Konditionen für Anleger

Für Anleger gibt es eine Bearbeitungsgebühr von 1,35 Prozent des Gebotsbetrages. Wird der Kreditvertrag innerhalb der Frist widerrufen, wird die Bearbeitungsgebühr zu 100 Prozent erstattet. Ein Gebot muss mindestens 250 Euro betragen sowie maximal 100 Euro.

Kreditvermittlung auch ohne Kosten

Die Kosten und Konditionen für die Vermittlung von Krediten über Kreditinstitute variieren. Dabei kommt es entscheidend auf die Konditionen der jeweiligen Bank an. Wie die Kosten im Detail aussehen, erfahren die Kunden vor Annahme des Gebetsangebotes.

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Die seriös arbeitet die Plattform?

Viele Kunden haben bereits positive smava Erfahrungen sammeln können. Doch ist das Angebot wirklich seriös und sicher? Hierzu haben wir uns natürlich auch bei smava umgeschaut und möchten unsere Ansätze vorstellen. Grundsätzlich basiert die Plattform auf Vertrauen, Transparenz und Fairness. Der Kreditmarktplatz soll es allen Teilnehmern ermöglichen, ein passendes Angebot zu finden.

Sicherheit der Daten

Die Daten werden verantwortungsvoll behandelt sowie nach strengen Vorgaben des deutschen Datenschutzrechts genutzt. Ein Weiterverkauf an Dritte oder für Werbezwecke findet nicht statt. Die Identität der Kunden wird geschützt, sodass ein höchstes Maß an Datensicherheit zwischen allen Teilnehmern auf der Plattform gewährleistet ist.

Sicherheit der Rechte

smava agiert nach strengen Vorgaben in einem rechtlichen Rahmen. Diese Bedingungen werden in jedem Vertrag transparent kenntlich für alle Teilnehmer gemacht. smava ist als Versicherungsvertreter nach§ 34d Abs. 1 der Gewerbeordnung tätig und bei den zuständigen Behörden sowie der Industrie- und Handelskammer in Berlin gemeldet. Außerdem ist die smava GmbH im Vermittlungsregister registriert.

Sicherheit des Geldes

Zum Schutz des Geldes gelangen verschiedene Mechanismen zum Einsatz. Dazu gehört auch die umfassende Prüfung aller Teilnehmer auf der Plattform. Diese Prüfung umfasst nicht nur die Feststellung der Bonität, sondern ebenfalls die Festlegung des KDF-Indikator sowie Auskunft über das Zahlungsprofil. Auf diese Weise kann jeder Investor einsehen, ob beispielsweise ein Nutzer bislang pünktlich gezahlt hat oder beispielsweise Zahlungen ausgefallen sind. Außerdem werden nur Kunden mit einer SCHUFA-Bonität von A bis H zugelassen, um ein Ausfallrisiko von 17 Prozent nicht zu übersteigen.

Smava Webseite

Die Webseite von smava

Smava Erfahrungen Anleger: Serviceleistungen und Prämien

Anleger, die besonders positive smava Erfahrungen gesammelt haben, können die Plattform auch an Freunde weiterempfehlen. Für jede erfolgreiche Empfehlung gibt es bis zu 1.000 Euro, wenn ein Kredit erfolgreich ausgezahlt wurde. Um überhaupt Freunde werben zu können, müssen die Werbenden aber nicht einmal selbst Kunde bei smava sein.

Kundensupport jederzeit ansprechbar

Der Kundensupport gibt Auskunft über sämtliche Fragen rund um die Plattform und das Kreditangebot. Wer möchte, kann smava auch auf den sozialen Plattformen (beispielsweise Facebook oder Twitter) folgen und sich stets über neueste Angebote informieren. Auch eine telefonische, kostenlose Beratung steht neben einem Blog und einem Live-Chat zur Verfügung.

smava mit guten Ergebnissen in der Fachpresse

smava ist einigen Kunden vielleicht schon aus dem TV und anderen Medien bekannt. Das Unternehmen wurde bereits von Stiftung Warentest, dem Spiegel sowie der HD positiv auf seine Leistungen getestet. Außerdem ist das Unternehmen Testsieger in der Zeitschrift €uro in der Rubrik online Kredit-Portale. Ausgezeichnet hat auch der TÜV Saarland den geprüften Datenschutz bei smava.

Stets aktuelle Zinsaktionen

Immer wieder gibt es laut der smava Erfahrungen Aktionen mit gesenkten Zinssätzen. So reduziert die Plattform beispielsweise den effektiven Jahreszins für einen begrenzten Zeitraum um 5,0 Prozent. Solche Aktionen gibt es immer wieder, wenngleich sie nicht für alle Kreditangebote und Zeiträume möglich sind. Wer sich allerdings regelmäßig auf der Plattform umschaut oder den Newsletter abonniert, verpasst keine dieser Aktionen mehr.

Fazit: smava ist ein Allrounder für Kredite und andere Investments

smava ist eine Plattform, welche zahlreiche Kredite zur Verfügung stellt. Dabei handelt es sich nicht nur um den klassischen Kredit, sondern beispielsweise auch um eine Vielzahl spezieller Kredite (für Rentner oder Selbstständige). Außerdem ist es möglich, dass Kunden in Kreditprojekte investieren. Dafür erhalten sie attraktive Zinskonditionen. Solche Anlagen können sich im Vergleich zu den konventionellen Sparmaßnahmen (beispielsweise Sparbuch oder Tagesgeldkonto) lohnen. Da sich smava als Vermittler für Kredite und Investments versteht, werden sämtliche Angebote unverbindlich und mit den besten Konditionen angezeigt. Die Kreditberatung ist zunächst kostenlos. Gebühren fallen nur an, wenn es zu einem Abschluss kommt. Um für Sicherheit und Transparenz auf der Plattform zu sorgen, wird jeder einzelne Nutzer hinsichtlich verschiedener Kriterien bewertet: Bonität, KDF-Indikator sowie Zahlungsprofil. Sicherheit wird auch bei den kundenspezifischen Daten großgeschrieben. Diese werden beispielsweise nach strengen Richtlinien gespeichert, aber nicht zu Werbezwecken weitergegeben. Wer ein flexibles Kreditangebot sucht oder investieren möchte, kann sich kostenlos einen Überblick auf dem smava-Portal verschaffen. Bereits auf der Startseite finden Interessenten attraktive Angebote und können sich unverbindlich informieren. Möchten auch Sie einen flexiblen Kredit oder eine alternative Investmentmöglichkeit? Schauen Sie sich bei smava einfach um.

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Smava online Kredit Erfahrungsberichte & Test 2018 was last modified: August 20th, 2018 by MichaelA