Banco BNI Festgeld – Top-Rendite mit Weltsparen

Zuletzt aktualisiert: 08.11.2018

Bei der Banco BNI handelt es sich eine noch recht junge und moderne Direktbank aus Portugal. Zum Produktportfolio gehört unter anderem ein Festgeldkonto mit unterschiedlichen Laufzeiten und sehr attraktiver Verzinsung. Je nach Anlagedauer bietet das Institut einen Zinssatz von bis zu 1,95 Prozent. Deutsche Kunden können das Banco BNI Festgeld über die Webseite von WeltSparen abschließen. Hierbei gilt eine moderate Mindestanlage von 5.000 Euro. Wir haben uns im folgenden Test einmal das Festgeldkonto der Banco BNI genauer angeschaut und die Vor- und Nachteile herausgearbeitet.

Die wichtigsten Fakten zum Banco BNI Festgeld:

  • Laufzeitabhängiger Zinssatz von bis zu 1,95 Prozent
  • Mindestanlage 5.000 Euro
  • Laufzeiten von 3 Monaten bis zu 5 Jahren
  • Deutschsprachiger Kundenservice über Weltsparen
  • Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
  • Staatliche Einlagensicherung bei Insolvenz der Bank

Banco BNI Festgeld - Header

Attraktive Verzinsung beim Banco BNI Tagesgeld

Wie bei den meisten Festgeld Angebote hängt der Zinssatz von der gewählten Laufzeit ab. Bei der Banco BNI können Kunden ihr Geld über einen Zeitraum zwischen 3 und 60 Monaten anlegen. Wer sich für eine Anlage über 3 Monate entscheidet, erhält bereits eine attraktive Verzinsung von 0,71 Prozent. Dies macht das Festgeld zu einer guten Alternative zum Tagesgeldkonto. Mit zunehmender Anlagedauer steigen auch die Zinssätze entsprechend an.

  • Laufzeit 3 Monate: 0,71 Prozent p. a.
  • Laufzeit 6 Monate: 0,85 Prozent p. a.
  • Laufzeit 12 Monate: 1,20 Prozent p. a.
  • Laufzeit 24 Monate: 1,51 Prozent p. a.
  • Laufzeit 36 Monate: 1,61 Prozent p. a.
  • Laufzeit 48 Monate: 1,76 Prozent p. a.
  • Laufzeit 60 Monate: 1,95 Prozent p. a.

Der angebotene Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert. Nachteilig ist jedoch, dass die Zinsgutschrift nur einmal zum Ende der Laufzeit erfolgt. So können Anleger nicht vom Zinseszinseffekt profitieren. Beim Festgeld ist dieser Faktor im Vergleich zu Tagesgeldkonten allerdings eher von untergeordneter Bedeutung.

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Mindest- und Maximalanlage beim Banco BNI Festgeld

Bei Festgeldkonten ist in den meisten Fällen eine gewisse Mindesteinlage erforderlich. Es gibt nur wenige Anbieter wie die FIMBank welche darauf verzichten. Beim Banco BNI Festgeld bewegt sich die Mindesteinlage mit 5.000 Euro auf einem durchschnittlichen Niveau. Ab diesem Betrag kann das Kapital für sämtliche Laufzeiten angelegt werden. Nach oben hin gibt es ebenfalls eine Begrenzung. Auf den Festgeldkonten der portugiesischen Bank können maximal 100.000 Euro angelegt werden. Damit dürften die meisten Privatanleger problemlos zurechtkommen, zumal die Höhe der Einlagensicherung ebenfalls auf diesen Betrag begrenzt ist.

Keine Kündigung erforderlich

Bei einigen Banken verlängert sich die Festgeldanlage automatisch, falls diese nicht rechtzeitig gekündigt wird. Dies sorgt bei Kunden oftmals für Verärgerung, da für einen weiteren Zeitraum nicht auf das Kapital zugegriffen werden kann. Beim Banco BNI Festgeld besteht dieses Problem erfreulicherweise nicht. Nach Ende der Laufzeit erhält der Anleger sein Kapital inklusive Zinsen auf das Referenzkonto überwiesen. Auf Wunsch ist natürlich auch eine Wiederanlage möglich. Hierzu muss im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit ein entsprechender Auftrag erteilt werden. Ein Wechsel der Laufzeit ist möglich wahlweise auch die Wiederanlage mit Zinsen.

Geld ist nicht vorzeitig verfügbar

Bevor ein Festgeldkonto eröffnet wird, sollten Anleger sich genau überlegen, für welchen Zeitraum sie ihr Geld nicht benötigen. Denn während der Laufzeit können Anleger bei der Banco BNI nicht auf ihr angelegtes Kapital zugreifen. Im Gegenzug bietet die Bank für ihre Kunden eine attraktive Verzinsung. Wer sich mehr Flexibilität bei der Geldanlage wünscht, sollte einen Blick auf die verschiedenen Flexigeld Angebote von Weltsparen legen. Diese stellen eine Kombination aus flexiblem Tagesgeld und renditestarkem Festgeld dar.

Banco BNI Festgeld - Weltsparen

Festgeldkonto bei der Banco BNI – jetzt eröffnen

Der portugiesische Anbieter hat selbst weder Vertriebskanäle noch Filialen in Deutschland. Vielmehr wird das Angebot über den Geldanlage-Vermittler WeltSparen zur Verfügung gestellt. Damit Anleger von den guten Zinsen anderer Länder profitieren können, hat WeltSparen es sich zur Aufgabe gemacht, Angebote aus dem gesamten europäischen Raum zu vermitteln. Um ein Festgeldkonto bei der Banco BNI zu eröffnen, muss zunächst ein Account bei WeltSparen existieren. Sobald dies geschehen ist, haben Anleger automatisch ein Referenzkonto bei der Sutor Bank; diese ist die Partnerbank von WeltSparen.

Banco BNI Festgeld - Konto eröffnen

Einlagensicherung bei der Banco BNI Europa

Da die Banco BNI Europa sich in Portugal niedergelassen hat, greift die gesetzliche Einlagensicherung Europas. Im Insolvenzfall beispielsweise bedeutet dies, dass Kundengelder bis zu einer bestimmten Höhe abgesichert sind – in diesem Fall bis zu 100.000 Euro. Dieser Betrag ist auch der maximale Anlagebetrag bei der Banco BNI, sodass Kundeneinlagen in vollständiger Höhe geschützt sind.

Weitere Details zur Banco BNI Europa

Die Banco BNI Europa wurde erst 2014 gegründet und gehört damit zu den jüngsten Banken in Portugal und Europa. Es ist eine Tochter der Banco BNI aus Angola. Der Hauptsitz befindet sich in der portugiesischen Hauptstadt Lissabon. Das Finanzinstitut beschäftigt derzeit rund 30 Mitarbeiter, sämtliche Produkte werden ausschließlich online angeboten. Die Bank sieht sich nach eigenen Angaben als Nischenanbieter für Privat- und Firmenkunden. Ziel ist es, in absehbarer Zeit eine führende Rolle beim digitalen Banking einzunehmen. Auf diesem Wege sollen im Laufe der Zeit verschiedene Kooperationen mit FinTechs eingegangen und entsprechende Kundenangebote entwickelt werden. 2016 wurde die Banco BNI von einem britischen Finanzmagazin als „Innovativste Bank Portugals“ ausgezeichnet.

Besonderheiten bei der Quellensteuer

Auf Geldanlagen fällt in Portugal eine Quellensteuer in Höhe von 28 Prozent an. Diese lässt sich jedoch auf 15 Prozent reduzieren. Hierfür ist eine Vorlage des portugiesischen Steuerformulars „21-RFI“ erforderlich. Damit die Reduzierung wirksam wird, muss das Formular spätestens 14 Tage vor der Zinszahlung bei der Banco BNI vorliegen.

Deutschsprachiger Kundenservice über WeltSparen

Wer bei Fragen oder Problemen eine Beratung benötigt muss sich nicht mit einem ausländischen Support herumschlagen. Die Kundenbetreuung erfolgt über die Mitarbeiter von WeltSparen. Es gibt eine telefonische Hotline, welche montags bis freitags von 08:30 bis 18:30 Uhr besetzt ist. Die Supportmitarbeiter sind deutschsprachig und beraten den Anrufer freundlich und kompetent. Es gibt keine langen Warteschleifen und der Ansprechpartner ist bemüht, eine umfangreiche Beratung zu gewährleisten.

Zudem können Fragen natürlich jederzeit auch per E-Mail gestellt werden. Die Bearbeitung erfolgt zumeist innerhalb von zwei Werktagen. Wer sich vorab über das Angebot informieren möchte, findet alle wichtige Informationen auch auf der Webseite von WeltSparen. Diese ist sehr übersichtlich aufgebaut und verfügt unter anderem über einen ausführlichen FAQ Bereich.

Fazit zum Banco BNI Festgeld

Die portugiesische Banco BNI bietet bei ihrem Festgeld sehr faire Konditionen. Die Verzinsung ist gut, der Mindestbetrag auf durchschnittlichem Niveau. Positiv ist zudem die große Auswahl an unterschiedlichen Laufzeiten. Selbst bei einer kurzen Anlagedauer erhalten Kunden noch einen durchaus attraktiven Zinssatz. Ein vorzeitiger Zugriff auf die Anlage ist nicht möglich. Kundenfreundlich ist, dass sich der Anlagevertrag nicht automatisch verlängert. Eine Wiederanlage erfolgt nur auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden. Die Anlage selbst wird über das Portal von WeltSparen getätigt. Dadurch profitieren Kunden von einer einfachen Abwicklung und einem deutschsprachigen Support.

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Banco BNI Festgeld – Top-Rendite mit Weltsparen was last modified: Juli 8th, 2018 by JuliusDream011